海外送金、銀行とネットサービスはどっちがお得？手数料・特徴を徹底比較

海外に住む家族への仕送り、海外の大学への学費支払い、海外のオンラインショッピング…。

グローバル化が進む現代では、海外送金が必要になる場面が増えています。

しかし、いざ海外送金をしようとすると「手数料が高い」「着金まで時間がかかる」「手続きが複雑」といった悩みに直面することも多いのではないでしょうか。

この記事では、従来の銀行送金と、最近注目を集めているオンライン送金サービスを徹底比較。

それぞれのメリット・デメリットを詳しく解説し、あなたに最適な送金方法を見つけるお手伝いをします。

1. 海外送金の基本を理解しよう

海外送金とは、日本から海外へ、または海外から日本へお金を送ることです。単純に思えますが、実は複雑な仕組みが背景にあります。

海外送金で発生する3つのコスト

海外送金では、主に以下の3つのコストが発生します：

• 送金手数料：送金サービスを利用するための基本料金
• 為替手数料（為替マージン）：通貨を交換する際に上乗せされる手数料
• 中継銀行手数料：送金が複数の銀行を経由する場合に発生する手数料

特に見落としがちなのが「為替手数料」です。表面的な送金手数料が安くても、不利な為替レートが適用されていれば、実質的なコストは高くなってしまいます。

2. 銀行送金のメリット・デメリット

まずは、多くの人が最初に思い浮かべる銀行送金から見ていきましょう。

銀行送金のメリット

• 安心感がある：普段利用している銀行なので、心理的な安心感があります
• 対面でのサポート：窓口で直接相談できるため、初めての方でも安心
• 大口送金に対応：数千万円単位の大口送金にも対応可能

銀行送金のデメリット

• 手数料が高い：送金手数料だけで3,000円〜5,000円、さらに為替手数料も加算
• 時間がかかる：通常3〜5営業日、場合によっては1週間以上かかることも
• 手続きが煩雑：必要書類が多く、窓口での手続きに時間がかかる
• 営業時間の制約：平日の営業時間内に手続きする必要がある

実際に私が以前、メガバンクから米国へ10万円を送金した際は、送金手数料4,000円に加え、為替レートの差額で約3,000円、合計7,000円ものコストがかかりました。

3. オンライン送金サービスのメリット・デメリット

近年、急速に利用者が増えているのがオンライン送金サービスです。代表的なサービスには、WISE、PayPal、Remitlyなどがあります。

オンライン送金サービスのメリット

• 手数料が安い：銀行と比べて大幅に安い手数料設定
• 送金が速い：最短で数分、通常でも1〜2営業日で着金
• 24時間365日利用可能：スマホやPCからいつでも送金手続きが可能
• 透明性が高い：事前に手数料と受取額が明確に表示される
• 実勢レートに近い為替レート：銀行よりも有利なレートで交換可能

オンライン送金サービスのデメリット

• 初回登録の手間：アカウント作成と本人確認が必要
• 送金限度額がある場合も：サービスによっては送金額に上限設定
• 対応国・通貨の制限：すべての国・通貨に対応していない場合がある

4. 手数料を徹底比較！実際にいくらかかる？

それでは、具体的な数字で比較してみましょう。日本から米国へ1,000ドル（約15万円）を送金する場合の例です。

この例では、オンライン送金サービスを利用することで、約5,800円もの節約になります。年に数回送金する方なら、その差は数万円にもなるでしょう。

私自身、海外のフリーランサーへの支払いで月に2〜3回送金していますが、オンラインサービスに切り替えてから年間10万円以上のコスト削減を実現しています。

5. 送金スピードの違い

送金スピードも重要な比較ポイントです。

銀行送金の場合

• 通常：3〜5営業日
• 地方銀行や中継銀行が多い場合：1週間以上
• 書類不備があった場合：さらに遅延する可能性

オンライン送金サービスの場合

• 最速：数分〜数時間（同一通貨圏内）
• 通常：1〜2営業日
• 事前に着金予定日時が表示される

急ぎの送金が必要な場合、オンライン送金サービスの方が圧倒的に有利です。

6. 安全性・信頼性はどう？

「オンラインサービスは本当に安全なの？」という不安を持つ方も多いでしょう。

銀行の安全性

• 日本の金融庁の厳格な規制下で運営
• 預金保険制度の対象（ただし送金中の資金は対象外）
• 長年の実績と信頼

大手オンライン送金サービスの安全性

• 各国の金融規制当局の認可を取得
• 資金の分別管理（顧客資金と運営資金を分離）
• 最新のセキュリティ技術（二段階認証、暗号化など）
• 世界中で数百万人が利用する実績

例えば、WISEは世界中で1,600万人以上のユーザーを持ち、月間送金額は約1兆円にのぼります。日本でも関東財務局に資金移動業者として登録されており、法的な裏付けもしっかりしています。

7. こんな人にはこの方法がおすすめ

銀行送金がおすすめの人

• 数千万円単位の大口送金をする人
• 対面でのサポートを重視する人
• インターネットの操作が苦手な人
• 送金頻度が年に1回程度の人

オンライン送金サービスがおすすめの人

• 手数料を節約したい人
• 定期的に海外送金する人（月1回以上）
• 送金スピードを重視する人
• スマホやPCの操作に慣れている人
• 少額〜中額（数万円〜数百万円）の送金が中心の人

特に、海外留学中の子供への仕送り、海外のフリーランサーへの支払い、海外投資、海外ECサイトでの買い物など、定期的に送金が必要な方は、オンライン送金サービスの利用を強くおすすめします。

8. まとめ：賢い海外送金のために

海外送金の方法を選ぶ際は、以下のポイントを総合的に判断することが大切です：

1. トータルコスト（送金手数料＋為替手数料）
2. 送金スピード
3. 利便性（24時間対応、オンライン完結など）
4. 安全性・信頼性
5. サポート体制

多くの場合、オンライン送金サービスの方がコストパフォーマンスに優れています。特に、WISEのようなサービスは、実勢レートでの両替、低い手数料、速い送金スピードを実現しており、世界中で支持されています。

初めてオンライン送金サービスを利用する方は、まずは少額から試してみることをおすすめします。一度使ってみれば、その便利さと手数料の安さに驚くはずです。

もしWISEに興味を持たれた方は、【完全ガイド】WISE個人口座の登録から初めての海外送金まで徹底解説！手数料を抑えるコツも紹介で、登録から実際の送金まで、画像付きで詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてください。

海外送金は、方法によってコストも利便性も大きく変わります。この記事を参考に、あなたにとって最適な送金方法を見つけていただければ幸いです。