マネーフォワード クラウド会計で資金繰り表を作成・活用してキャッシュフローを改善

「売上は順調なのに、なぜか手元資金が足りない」

「急な支払いに備えたいけど、どれくらい準備すればいいかわからない」

「資金繰り表を作りたいけど、Excelでの管理が大変で続かない」

このような悩みを抱える経営者や経理担当者の方は多いのではないでしょうか。

実は、売上が伸びている企業でも、資金繰りの管理が適切でないと黒字倒産のリスクがあります。

本記事では、マネーフォワード クラウド会計を活用して資金繰り表を効率的に作成・管理し、キャッシュフローを改善する具体的な方法をご紹介します。

実際の操作手順から活用のコツまで、すぐに実践できる内容をまとめました。

なぜ今、資金繰り管理が重要なのか

資金繰り管理は、企業の生命線とも言える重要な業務です。特に中小企業にとって、キャッシュフローの見える化は経営の安定性を大きく左右します。

資金繰り悪化が引き起こす3つの深刻な問題

1. 黒字倒産のリスク

売上が好調でも、売掛金の回収が遅れたり、在庫が過剰になったりすると、手元資金が枯渇する可能性があります。実際、倒産企業の約半数は黒字倒産という調査結果もあります。

2. 成長機会の損失

資金繰りが不透明だと、新規投資や事業拡大のタイミングを逃してしまいます。「今投資しても大丈夫か」という判断ができないため、慎重になりすぎて機会損失が発生します。

3. 経営判断の遅れ

日々の資金繰りに追われていると、中長期的な経営戦略を考える余裕がなくなります。結果として、市場環境の変化への対応が遅れ、競争力を失う恐れがあります。

従来の資金繰り管理の課題

多くの企業がExcelで資金繰り表を作成していますが、以下のような課題を抱えています：

• 手作業でのデータ入力に時間がかかり、リアルタイムな把握ができない
• 計算ミスや転記ミスのリスクが常に存在する
• 過去データとの連携が難しく、予測精度が向上しない
• 複数の担当者で共有・更新する際に、バージョン管理が煩雑になる

これらの課題を解決するために、クラウド会計システムの活用が注目されています。

マネーフォワード クラウド会計で資金繰り表を作成する方法

マネーフォワード クラウド会計では、日々の取引データを基に自動で資金繰り表を作成できます。ここでは、具体的な作成手順と活用方法を詳しく解説します。

初期設定：3つのステップで基盤を整える

ステップ1：銀行口座・クレジットカードの連携

まず、事業で使用している銀行口座とクレジットカードをマネーフォワード クラウド会計に連携します。

1. 「データ連携」メニューから「金融機関」を選択
2. 利用している銀行を検索し、インターネットバンキングのID・パスワードを入力
3. 連携が完了すると、自動で入出金データが取り込まれます

この連携により、手入力の手間が9割以上削減され、リアルタイムな残高把握が可能になります。

ステップ2：勘定科目の設定と自動仕訳ルールの作成

効率的な資金繰り管理のために、取引の自動仕訳ルールを設定します。

• よく発生する取引（家賃、給与、仕入れなど）は自動仕訳ルールを作成
• 取引先ごとに勘定科目を紐づけて、入力の統一性を確保
• 補助科目を活用して、より詳細な資金の流れを把握

ステップ3：予算の設定

資金繰り予測の精度を高めるため、月次予算を設定します。過去3ヶ月の実績を参考に、売上・経費の予算を入力することで、将来の資金需要を予測できます。

資金繰り表の作成と分析

資金繰り表の自動生成

マネーフォワード クラウド会計では、「レポート」メニューから「資金繰り表」を選択するだけで、自動的に資金繰り表が作成されます。

表示される主な項目：

• 営業活動によるキャッシュフロー（売上入金、仕入支払など）
• 投資活動によるキャッシュフロー（設備投資、資産売却など）
• 財務活動によるキャッシュフロー（借入、返済など）
• 現金及び現金同等物の期末残高

予測機能の活用

過去の取引パターンを学習し、AIが将来の資金繰りを予測します。例えば：

• 売掛金の回収サイクルから、今後の入金予定を自動計算
• 定期的な支払い（家賃、リース料など）を自動で予測に反映
• 季節変動を考慮した売上予測

これにより、「3ヶ月後の資金が不足しそう」といった問題を事前に発見できます。

資金繰り改善のための具体的な活用方法

1. 日次資金繰りチェックの習慣化

毎朝5分、ダッシュボードで以下を確認：

• 当日の入出金予定
• 今週の資金残高推移
• アラート（残高不足の警告など）

2. シナリオ分析で意思決定を支援

「もし売上が20％減少したら」「新規設備投資をしたら」といったシナリオを簡単にシミュレーション。複数のパターンを比較して、最適な経営判断ができます。

3. 取引先別の回収・支払サイクル管理

取引先ごとの入金・支払いパターンを分析し、以下の改善策を実施：

• 回収が遅い取引先への早期アプローチ
• 支払いサイトの見直し交渉
• ファクタリングの活用検討

よくある失敗と回避方法

失敗例1：初期設定を適当に行う

対策：最初の1週間は丁寧に仕訳ルールを設定。後々の効率が大きく変わります。

失敗例2：予測を100％信じる

対策：予測はあくまで参考値。月次で実績との差異を分析し、予測精度を向上させましょう。

失敗例3：資金繰り表を作って満足する

対策：作成した資金繰り表を基に、具体的なアクションプランを立てることが重要です。

他の方法との比較：なぜマネーフォワード クラウド会計なのか

Excel管理との比較

他のクラウド会計との比較

マネーフォワード クラウド会計の強み：

• 銀行連携数が業界最多（3,600以上の金融機関）
• AI予測機能が標準装備
• スマートフォンアプリでいつでも確認可能
• 請求書発行から入金管理まで一元化

どんな企業におすすめか

特に以下のような企業には強くおすすめします：

• 売上1000万円〜10億円規模の中小企業
• 複数の取引先を持つ卸売・小売業
• プロジェクト型のビジネスを展開する企業
• 経理担当者が1〜2名の少人数体制

まとめ：今すぐ始める資金繰り改善

資金繰り管理は、企業経営の基本中の基本です。マネーフォワード クラウド会計を活用することで、これまで煩雑だった資金繰り表の作成が自動化され、より戦略的な経営判断に時間を使えるようになります。

まずは以下の3つから始めてみましょう：

1. マネーフォワード クラウド会計の無料トライアルに登録
2. 主要な銀行口座を連携して、自動取込を体験
3. 1週間分の取引を入力して、資金繰り表を確認

1ヶ月の無料期間で、資金繰り管理の効率化を実感できるはずです。キャッシュフローの見える化により、より安定した経営基盤を築いていきましょう。

さらに詳しい機能や活用方法については、マネーフォワード クラウド会計の完全ガイドもあわせてご覧ください。