マネーフォワードやfreeeといったクラウド会計ソフトや家計簿アプリは、今や個人事業主やフリーランスにとって必須のツールとなりつつあります。
銀行口座やクレジットカードを連携させるだけで、日々の取引明細が自動で取り込まれる機能は、経理作業を劇的に効率化してくれますよね。
しかし、その一方で「また連携の有効期限が切れた…」「この前再認証したばかりなのに…」と、頻繁に求められる更新作業に、正直なところ、うんざりしている方も多いのではないでしょうか。
セキュリティのためだと頭では理解していても、急いでいる時に表示されるエラーメッセージはストレスの原因になります。
なぜこれほど頻繁に再認証が必要なのでしょうか。
そして、この面倒な作業から解放される方法はないのでしょうか。
この記事では、銀行連携の有効期限が切れてしまう根本的な原因から、その面倒な更新作業をぐっと楽にするための具体的な対策、さらには更新作業を「経理力アップのチャンス」に変える効率的なルーティンまで、詳しく解説していきます。
なぜ銀行連携の再認証は頻繁に発生するのか？その仕組みと背景
「どうしてこんなに頻繁に？」その疑問を解消するために、まずは再認証が求められる背景にある「仕組み」から理解していきましょう。これには、ユーザーの資産を守るための重要な理由が隠されています。
セキュリティ強化の必須要件！改正銀行法とAPI連携
近年、金融機関と外部の事業者（フィンテック企業など）が安全にデータをやり取りするためのルールが大きく変わりました。特に2018年に施行された「改正銀行法」は、私たちの利用環境に大きな影響を与えています。
この法改正により、金融機関は外部サービスとの連携において、より安全性の高いAPI（Application Programming Interface）連携を推進することが求められるようになりました。
以前は「スクレイピング方式」といって、会計ソフトがユーザーの代わりに金融機関のサイトにログインして明細を取得する方法が主流でした。しかしこの方法では、会計ソフト側にログインIDやパスワードを預ける必要があり、セキュリティ上のリスクが指摘されていました。
一方、API連携では、ユーザーが金融機関側で「このサービスに、この範囲のデータだけを連携します」と許可を与える形になります。IDやパスワードを預ける必要がなく、より安全にデータを連携できるのが最大のメリットです。現在、多くの金融機関でこのAPI連携への移行が進んでいます。
API連携の「有効期限」という仕組み
そして、この安全なAPI連携の根幹をなすのが「アクセストークン」とその「有効期限」です。
ユーザーが連携を許可すると、金融機関は会計ソフトに対して「アクセストークン」と呼ばれる一時的な許可証を発行します。会計ソフトは、このトークンを使ってデータを取得します。
ここで重要なのが、このアクセストークンには意図的に短い有効期限（多くは90日〜120日程度）が設定されている点です。万が一トークンが漏洩しても、有効期限が切れれば不正利用されるリスクを最小限に抑えられます。つまり、私たちが定期的に行っている「再認証」という作業は、この有効期限が切れたアクセストークンを再発行し、連携の安全性を再確認するための重要なプロセスなのです。
金融機関ごとの方針の違いという現実
「でも、A銀行はすぐ切れるのに、B銀行は長持ちする気がする…」と感じたことはありませんか？
実は、API連携の有効期限や再認証の具体的なルールは、会計ソフト側ではなく、各金融機関の方針に委ねられています。セキュリティに対する考え方やシステム仕様が金融機関ごとに異なるため、再認証の頻度にもばらつきが生まれるのです。これが、ユーザー体感を左右する一つの要因となっています。
頻繁な再認証は、私たちの資産を守るためのセーフティネットです。この仕組みを理解するだけでも、再認証への心理的なハードルが少し下がるのではないでしょうか。
もう悩まない！API連携の有効期限切れを管理する具体的な対策
仕組みは理解できても、やはり面倒なものは面倒。そこで、ここからは「有効期限切れ」に振り回されないための、実践的な管理術を3つのステップでご紹介します。少しの工夫で、日々のストレスを大きく軽減できます。
ステップ1：【基本】カレンダー通知で「うっかり切れ」を撲滅
最も手軽で効果的なのが、カレンダーアプリの通知機能を使う方法です。「再認証してください」というエラーが出てから対応するのではなく、期限が来る前に先回りして対応するのがポイントです。
例えば、マネーフォワードでA銀行を連携したのが2月1日だとします。有効期限が90日後だと仮定して、Googleカレンダーやスマホの標準カレンダーに「90日後：A銀行 再認証」と登録しておくのです。さらに、その1週間前に通知が来るように設定すれば、余裕を持って対応できます。
- メリット: 無料で、誰でもすぐに始められる。
- デメリット: 連携している金融機関が多いと、登録作業が少し手間になる。
まずは、次に再認証を行ったタイミングで、1つだけでもカレンダーに登録することから始めてみてください。「うっかり」がなくなるだけで、精神的な負担はかなり軽くなります。
ステップ2：【応用】スプレッドシートで全連携先を「見える化」する
複数の銀行、クレジットカード、電子マネーを連携させている方におすすめなのが、GoogleスプレッドシートやExcelを使った管理表の作成です。一覧で状況を把握することで、管理が格段に楽になります。
以下の項目で簡単な表を作成してみましょう。
- 金融機関名: 例）〇〇銀行、△△カード
- 連携サービス: 例）マネーフォワード クラウド、freee
- 最終更新日: 再認証を行った日付を入力
- 次回更新予定日: 「最終更新日 + 90日」などの数式を入れて自動計算
- ステータス: 例）正常、要更新
- 備考: その他メモ（IDが特殊など）
月に一度、このスプレッドシートを確認する時間を作るだけで、どの連携がいつ頃切れるのかを一目で把握できます。私の場合は、毎月25日を「経理の日」と決めて、このシートを確認し、期限が近いものをまとめて更新するようにしています。慣れれば5分程度の作業です。
ステップ3：【戦略】連携する金融機関を「選択と集中」する
根本的な対策として、連携する金融機関の数を物理的に減らすという考え方もあります。あまり使っていない口座や、ポイントのためだけに作ったクレジットカードなど、管理の手間に見合わないものはありませんか？
これを機に、メインバンクやメインカードを数個に絞り込むことで、管理の手間が大幅に削減されます。また、新規で口座開設やカード作成を検討する際は、「API連携の安定性や利便性」を判断基準の一つに加えるのも良いでしょう。例えば、メガバンクや主要なネット銀行は、比較的早い段階で安定したAPI連携に対応している傾向があります（2026年2月時点の情報）。
ただ連携するだけでなく、どの金融機関と付き合っていくかという戦略的な視点を持つことが、長期的な効率化に繋がります。
面倒な更新作業をチャンスに変える！効率的な「月次更新ルーティン」のススメ
API連携の更新は、避けられないタスクです。ならばいっそ、この作業を「ただの面倒事」から「経理状況を把握するための有益な時間」へと昇華させてみませんか？ここでは、更新作業をきっかけにした効率的な月次ルーティンを提案します。
「更新作業の日」を「月次レビューの日」にしよう
前章で触れたように、月に一度「更新作業の日」を設けることをおすすめします。そして、その日は単に再認証ボタンを押すだけでなく、以下のことをセットで行う「月次レビュー」の時間と位置づけるのです。
- 連携ステータスの確認と更新: スプレッドシートを見ながら、期限切れが近いものをまとめて再認証します。
- 残高の確認: 各口座の残高をざっと眺め、全体の資金繰りを把握します。
- 不正利用のチェック: 自動取得された明細に目を通し、身に覚えのない支出がないかを確認します。早期発見が何より重要です。
- 未分類・分類ミスの修正: 会計ソフトが自動で分類した経費に間違いがないか、未分類のまま放置されている取引はないかを確認・修正します。
これらの作業をまとめて行うことで、頭が「経理モード」に切り替わり、一つ一つを個別に行うよりも遥かに効率的です。月末や月初など、自分のリズムに合わせて習慣化してしまいましょう。
この「ひと手間」が未来の自分を救う！確定申告との繋がり
この月次レビューを習慣にすることの最大のメリットは、確定申告期の手間を劇的に削減できる点にあります。
「1年分の領収書と格闘して、夜な夜な会計ソフトに入力する…」多くの個人事業主が経験する悪夢のようなシナリオは、日々の記帳を後回しにすることで生まれます。しかし、月次レビューで毎月取引の確認と修正を行っておけば、期末に慌てることはありません。期末の作業は、年間の集計値を確認し、いくつかの決算整理仕訳を追加するだけで完了します。
特に、個人事業主向けの「マネーフォワード クラウド確定申告」のような高機能な会計ソフトは、日々のデータが正確であってこそ真価を発揮します。面倒なAPI連携の更新作業も、未来の自分を楽にするための「投資」と捉えることで、モチベーションも変わってくるはずです。
もしあなたがまだ会計ソフトの導入を迷っていたり、より効率的なツールを探しているのであれば、この機会に本格的な検討を始めてみてはいかがでしょうか。
まとめ：面倒な再認証を仕組みで乗り越えよう
今回は、多くの人が面倒に感じている銀行連携の再認証について、その背景と具体的な対策を掘り下げてきました。
この記事のポイント：
- 頻繁な再認証は、改正銀行法に基づくAPI連携のセキュリティを担保するための重要な仕組みである。
- アクセストークンの有効期限は金融機関ごとに異なり、それが再認証頻度の差につながっている。
- カレンダー通知や管理シートを活用し、「エラーが出てから対応」ではなく「先回りして管理」する意識が重要。
- 更新作業を「月次レビュー」と位置づけ、残高確認や経費の見直しを習慣化することで、確定申告が格段に楽になる。
テクノロジーの進化は私たちの仕事を効率化してくれますが、同時に新しい「管理のタスク」も生み出します。API連携の更新もその一つです。しかし、仕組みを理解し、自分なりのルーティンを確立することで、その手間は確実にコントロールできます。
これから本格的に経費管理の自動化・効率化を進めたいと考えている方には、業界トップクラスの連携可能数を誇り、安定したAPI連携に定評のある「マネーフォワード クラウド確定申告」が有力な選択肢となるでしょう。充実したサポート体制も魅力で、初めての方でも安心して利用を開始できます。
より詳しい使い方や料金プラン、ユーザーの評判については、以下の完全ガイドで詳しく解説しています。ぜひあなたのビジネスに最適なツールを見つけるための参考にしてください。