「個人事業主になったけど、帳簿付けや確定申告って何から始めればいいの？」
「まずは簡単な白色申告からスタートしたいんだけど、会計ソフトを使った方がいいのかな？」
そんな疑問や不安を抱えている開業したてのあなたへ。
白色申告は、青色申告に比べて帳簿付けが簡易的であるため、「手書きやExcelで十分では？」と思われがちです。
しかし、たとえ白色申告であっても、「マネーフォワード クラウド確定申告」（以下、MFクラウド）のような会計ソフトを活用することで、作業は格段に楽になり、正確性も向上します。
そして何より、将来的なステップアップも見据えやすくなるのです。
この記事では、会計初心者の方でも安心してMFクラウドを使って白色申告を行うための全手順を、私の体験談や初心者がつまずきやすいポイントを交えながら、どこよりもやさしく解説します。
この記事を読めば、MFクラウドを使った白色申告の流れが明確になり、「これなら私にもできる！」と自信を持って第一歩を踏み出せるはずです。
なお、マネーフォワード クラウド確定申告のより詳しい機能や、節税効果の高い青色申告にも対応した使い方、料金プランなど、ソフトの全体像については、こちらの完全ガイド「【完全ガイド】マネーフォワード クラウド確定申告とは？使い方・評判・料金まで個人事業主向けに徹底解説」で網羅的に解説しています。ぜひご一読ください。
白色申告とは？おさらいとMFクラウドを使うメリット
まずは白色申告の基本と、なぜMFクラウドを使うのがおすすめなのかを見ていきましょう。
1. 白色申告の基本
白色申告は、青色申告のような事前の承認申請は不要で、比較的簡単な帳簿（単式簿記）で所得を計算し申告する方法です。主な提出書類は「収支内訳書」と「確定申告書B」です。2014年からは白色申告でも記帳と帳簿類の保存が義務化されましたが、青色申告ほどの厳密さは求められません。
2. 手書きやExcelと比べたMFクラウドのメリット
- 入力・計算ミスが激減：手作業で起こりがちな計算ミスや転記ミスを防ぎ、正確な申告ができます。
- 大幅な時間短縮：銀行口座やクレジットカードを連携すれば、取引明細を自動で取り込み、入力の手間を削減できます。
- 「収支内訳書」の自動作成：日々の取引を入力していれば、面倒な収支内訳書がほぼ自動で完成します。
- 将来的な青色申告への移行がスムーズ：もし将来、節税効果の高い青色申告に挑戦したくなった場合、同じソフトでスムーズに移行できます。データの蓄積も無駄になりません。
- 経営状況の把握：簡易的ではありますが、日々の収支を記録することで、事業のお金の流れが見えやすくなります。
私の独自の視点：「私も個人事業を始めた当初は、『白色申告ならExcelで十分かな』と考えていました。しかし、実際にやってみると、経費の集計や収支内訳書の作成に思った以上に時間がかかり、計算ミスも不安でした。試しにMFクラウドの無料プランを使ってみたら、その簡単さと正確さに驚き、すぐに本格導入を決めました。特に銀行連携機能は、一度設定すれば本当に楽になりますよ！」
【ステップ別】マネーフォワードで白色申告！簡単4ステップ解説
それでは、MFクラウドを使って白色申告を行う具体的な手順を4つのステップで解説します。無料プランでも基本的な流れは同じです。
ステップ0：マネーフォワード クラウド確定申告への登録と初期設定
まずはMFクラウドのアカウントを作成します。メールアドレスがあれば、無料プランから簡単に登録できます。
＞＞マネーフォワード クラウド確定申告
まずは無料プランで試してみる
登録後、画面の案内に従って「事業所の設定」を行います。ここで重要なのは、「会計方式」で「白色申告」を選択することです。その他、屋号や事業内容、会計期間などを設定します。
私の体験談：「初期設定は数分で終わるほど簡単ですが、『会計方式』の選択は間違えないように特に注意してください。白色申告を選ぶと、帳簿付けの画面なども白色申告に最適化されたシンプルな表示になり、初心者の方でも戸惑いにくくなります。」
ステップ1：日々の収入と経費の入力（銀行連携＆簡単入力で楽々！）
白色申告では、日々の収入（売上）と支出（経費）を記録していきます。MFクラウドでは、以下の方法で簡単に入力できます。
- 銀行口座・クレジットカード連携（任意ですが強く推奨！）：「データ連携」メニューから設定すると、取引明細が自動で取り込まれます。取り込まれた明細に対し、簡単な操作で「これは〇〇費」といった形で費目を割り当てていきます。
- 「簡単入力」画面：現金での取引や、連携していない口座からの支払いなどは、「帳簿入力」メニュー内の「簡単入力」画面から、日付・金額・費目・摘要などを入力します。白色申告の場合、青色申告ほど厳密な勘定科目を意識する必要はありませんが、MFクラウドが費用の種類を分かりやすく分類してくれます。
私の独自の視点：「白色申告は単式簿記なので、取引を『収入』か『支出（経費）』かに分け、その内容（例：消耗品費、交通費など）を記録するのが基本です。MFクラウドの『簡単入力』は、まさにこの白色申告の考え方に沿った設計で、簿記の知識がなくても直感的に操作できます。費目に迷った場合も、ソフトが候補を提案してくれたり、ヘルプで調べられたりするので安心です。」
ステップ2：収支内訳書の作成（MFクラウドならほぼ自動！）
日々の収入と経費をMFクラウドに入力していれば、確定申告の際に提出する「収支内訳書」の大部分は自動で集計・作成されます。「決算・申告」メニューから「収支内訳書」を選択し、内容を確認します。
主な確認ポイントは以下の通りです。
- 売上（収入）金額：1年間の総売上が正しく計上されているか。
- 売上原価：仕入がある場合に計上。なければ0円。
- 経費：地代家賃、水道光熱費、消耗品費など、各費目の合計額が正しく計上されているか。
- 減価償却費の計算：10万円以上の備品などを購入した場合（必要な場合のみ）。MFクラウドの固定資産台帳機能で計算できます。
- 事業専従者控除：家族に給与を支払っている場合（必要な場合のみ）。
- 所得金額：売上から経費などを差し引いた最終的な事業所得。
私の体験談：「手書きやExcelだと、この収支内訳書の集計作業が本当に大変なんです。電卓片手に何度も計算し直したり…。でも、MFクラウドなら日々の入力さえ間違っていなければ、ボタン一つでほぼ完成形が出てくるので、時間も手間も大幅に削減できます。特に減価償却費の計算は、ソフトに任せられると本当に楽ですよ。」
ステップ3：確定申告書Bの作成
収支内訳書で計算された事業所得をもとに、「確定申告書B」を作成します。これもMFクラウドの「決算・申告」メニューから進められ、多くの項目は収支内訳書や事前の設定内容から自動で転記・計算されます。
このステップでは、主に以下の情報を確認・入力します。
- 所得金額：収支内訳書で計算された事業所得額。
- 各種所得控除：社会保険料控除、生命保険料控除、医療費控除、寄付金控除、配偶者控除、扶養控除など、該当する控除額を入力します。（控除証明書などを準備）
- 課税される所得金額：所得金額から所得控除額を差し引いた金額。
- 所得税額：課税所得金額に応じた税率で計算されます。
- 納付する税額または還付される税額：源泉徴収された税金などがあれば調整され、最終的な納税額または還付額が確定します。
ステップ4：確定申告書の提出（e-Taxまたは郵送・持参）
完成した収支内訳書と確定申告書Bは、以下のいずれかの方法で税務署へ提出します。
- e-Tax（電子申告）：MFクラウドからe-Taxソフトと連携して電子データを送信できます。マイナンバーカードとICカードリーダーライタ（または対応スマホ）が必要です。
- 印刷して郵送：作成した書類を印刷し、管轄の税務署へ郵送します。控えも忘れずに印刷しましょう。
- 印刷して税務署へ持参：作成した書類を印刷し、管轄の税務署の窓口へ直接提出します。
私の体験談：「白色申告でも、もちろんe-Taxによる電子申告は可能です。一度経験すれば、税務署の開庁時間を気にせず、自宅から簡単に提出できる便利さが実感できるはずです。MFクラウドのe-Tax連携機能も年々使いやすくなっているので、ぜひ挑戦してみてください。」
白色申告初心者がMFクラウドでつまずきやすいポイントと対策
- Q1. プライベートの支出と事業の経費の分け方が分かりません。
- A1. 事業に直接関連する支出のみを経費として計上します。例えば、事業専用の電話代は全額経費ですが、プライベート兼用の携帯電話代は、事業で使用した割合分のみを家事按分して経費にします。MFクラウドの家事按分機能を使うと便利です。迷ったら、税務署や税理士に相談しましょう。
- Q2. 売上や経費の入力タイミングはいつが良いですか？
- A2. できるだけこまめに入力するのが理想です。最低でも月に一度はまとめて入力する習慣をつけましょう。MFクラウドのスマホアプリを使えば、レシートをもらったその場で撮影してデータ化することも可能です。
- Q3. 収支内訳書の「その他の経費」には何を書けばいいですか？
- A3. 他の経費科目に当てはまらない、少額で雑多な経費をまとめて計上する際に使います。ただし、あまりに多くの金額がここに含まれるのは好ましくないとされています。できるだけ適切な費目に振り分けましょう。MFクラウドでは、費目を自分で追加することも可能です。
白色申告でもMFクラウドで帳簿をつける「隠れたメリット」
MFクラウドで白色申告の帳簿をつけることには、単に申告が楽になるだけでなく、以下のような「隠れたメリット」もあります。
- 事業の収支状況が数字で把握しやすくなる：「今月は儲かっているのか？」「何に一番お金を使っているのか？」といったことが明確になります。
- 経費に対する意識が高まる：日々の支出を記録することで、無駄な経費を見直すきっかけになります。
- 将来、青色申告へスムーズに移行できる：白色申告でMFクラウドの操作に慣れておけば、もし将来的に青色申告（特に65万円控除）に挑戦したくなった場合、会計方式の変更だけでスムーズにステップアップできます。日々の記帳スタイルも大きく変える必要がありません。
まとめ：マネーフォワードで白色申告をスマートに！次へのステップアップも視野に
白色申告は、青色申告に比べてシンプルとはいえ、日々の記帳や収支内訳書の作成にはそれなりに手間と時間がかかります。マネーフォワード クラウド確定申告を活用すれば、これらの作業を大幅に効率化し、正確な申告をサポートしてくれます。
特に、「開業したばかりで会計業務に時間を割けない」「数字や計算が苦手」という初心者の方にとって、MFクラウドは心強い味方となるでしょう。まずは無料プランからでも構いませんので、その便利さを体験してみてください。そして、白色申告で会計ソフトの扱いに慣れたら、より節税効果の高い青色申告へのステップアップもぜひ検討してみてくださいね。
▼白色申告もMFクラウドで驚くほど簡単に！まずは無料でお試しください。
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白色申告に慣れて、将来的に青色申告（特に65万円控除）に挑戦したくなった時のためにも、マネーフォワード クラウド確定申告の全機能や詳細な使い方、さらなる節税のヒントについては、こちらの完全ガイド「【完全ガイド】マネーフォワード クラウド確定申告とは？使い方・評判・料金まで個人事業主向けに徹底解説」でぜひ予習しておいてください。あなたの事業の成長を応援します！