WISEを使って海外送金をするとき、入金時の振込手数料が地味に痛いと感じたことはありませんか。
せっかくWISEの送金手数料が安くても、日本の銀行からWISEの指定口座へ振り込むたびに数百円の手数料がかかっていては、コスト削減の効果が薄れてしまいます。
実は、楽天銀行や住信SBIネット銀行の「無料振込回数」を上手に活用すれば、WISEへの入金手数料を完全にゼロにすることが可能です。
WISEへの入金で振込手数料が発生する仕組み
WISEの入金方法と手数料の構造
WISEで海外送金を行う場合、まず日本国内のWISE指定口座に日本円を振り込む必要があります。2026年4月時点で、WISEが指定する振込先はGMOあおぞらネット銀行などの国内銀行口座です。
ここで注意したいのが、WISE自体が徴収する送金手数料とは別に、あなたが利用している銀行からWISE指定口座への「国内振込手数料」が発生するという点です。この振込手数料はWISEではなく、あなたの銀行が課金するものです。
たとえば、メガバンクの窓口から他行宛に振り込む場合、1回あたり660円〜880円程度の手数料がかかります。ネットバンキングを利用しても330円〜440円ほど必要です。月に2〜3回WISEを利用する方であれば、年間で1万円近い「見えないコスト」を支払っていることになります。
なぜこの手数料が見落とされがちなのか
WISEの公式サイトでは、送金手数料のシミュレーションが表示されますが、そこに含まれるのはWISE側の手数料のみです。入金時の振込手数料は利用者の銀行環境によって異なるため、公式の見積もりには反映されません。
そのため「WISEは手数料が安い」と思って利用を始めたものの、実際には振込手数料が上乗せされており、想定よりコストがかかっていたというケースは少なくありません。特に少額送金を頻繁に行う方ほど、振込手数料の割合が大きくなるため注意が必要です。
WISEの口座開設がまだの方は、WISE公式サイトから登録できます。登録方法や初めての送金手順については「WISE個人口座の登録から初めての海外送金まで徹底解説」の記事で詳しくまとめていますので、あわせて参考にしてください。
楽天銀行のハッピープログラムでWISEへの振込手数料を無料にする方法
ハッピープログラムの仕組みと無料振込回数
楽天銀行には「ハッピープログラム」という会員ステージ制度があり、残高や取引件数に応じて他行宛振込手数料が月1回〜3回無料になります。2026年4月時点のステージごとの無料回数は以下のとおりです。
- ベーシック：無料回数なし
- アドバンスト（残高10万円以上 or 取引5件以上）：月1回無料
- プレミアム（残高50万円以上 or 取引10件以上）：月2回無料
- VIP（残高100万円以上 or 取引20件以上）：月3回無料
- スーパーVIP（残高300万円以上 or 取引30件以上）：月3回無料
WISEへの入金は国内の他行宛振込に該当するため、この無料回数の対象になります。つまり、月1〜3回までならWISEへの入金手数料を完全に無料にできるのです。
楽天銀行でステージを効率的に上げるコツ
無料振込回数を増やすには、ステージを上げる必要があります。残高条件を満たすのが最もシンプルですが、取引件数で条件を満たす方法もあります。
楽天銀行の取引件数にカウントされるものには、楽天カードの引き落とし、楽天証券との自動入出金（マネーブリッジ）、給与受取、口座振替などがあります。楽天経済圏を日常的に活用している方であれば、意識しなくてもアドバンスト以上のステージに到達しているケースが多いでしょう。
筆者の経験上、楽天証券でマネーブリッジを設定し、楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に指定するだけで、月の取引件数は自然と5件以上になります。これだけでアドバンストステージとなり、月1回の無料振込が確保できます。
楽天銀行からWISEへの振込手順
具体的な振込手順は以下のとおりです。
- 手順1：WISEで送金手続きを開始し、振込先口座情報（銀行名・支店名・口座番号・名義）を確認する
- 手順2：楽天銀行のアプリまたはウェブサイトにログインする
- 手順3：「振込・振替」メニューから「他行口座への振込」を選択する
- 手順4：WISEから指定された口座情報を入力する
- 手順5：振込金額を入力し、振込名義人がWISEに登録した名前と一致していることを確認する
- 手順6：ハッピープログラムの無料回数が残っていることを確認して実行する
振込名義人の名前がWISEの登録名と異なると、入金が反映されず返金処理となる場合があります。特に旧姓や通称を使っている方は、WISEの登録名と銀行口座の名義が一致しているか必ず事前に確認してください。
住信SBIネット銀行のスマートプログラムでWISEへの振込手数料を無料にする方法
スマートプログラムの仕組みと無料振込回数
住信SBIネット銀行には「スマートプログラム」というランク制度があり、ランクに応じて他行宛振込手数料が月1回〜20回無料になります。2026年4月時点のランクごとの無料回数は以下のとおりです。
- ランク1：月1回無料
- ランク2（30歳未満 or 総預金残高30万円以上 など）：月5回無料
- ランク3（総預金残高300万円以上 など）：月10回無料
- ランク4（外貨預金＋仕組預金残高500万円以上 など）：月20回無料
住信SBIネット銀行の大きなメリットは、最低ランクのランク1でも月1回の無料振込が付与される点です。口座を持っているだけで、毎月1回はWISEへの入金を無料で行えます。
住信SBIネット銀行でランクを効率的に上げるコツ
ランク2に上がるための条件はいくつかありますが、最も手軽なのは30歳未満であること（自動的にランク2）、または総預金残高を30万円以上にすることです。
そのほか、SBI証券との連携（SBIハイブリッド預金の利用）、外貨預金の残高保有、給与受取口座への指定なども条件として設定されています。SBI証券で投資をしている方であれば、ハイブリッド預金を設定するだけでランク2の条件を1つ満たせます。
住信SBIネット銀行はランク2で月5回の無料振込が使えるため、WISEを頻繁に利用する方にとっては楽天銀行より余裕を持って運用しやすいと言えます。
住信SBIネット銀行からWISEへの振込手順
基本的な手順は楽天銀行と同様です。
- 手順1：WISEで送金を開始し、指定された振込先口座情報を確認する
- 手順2：住信SBIネット銀行のアプリにログインする
- 手順3：「振込」メニューから新規振込を選択する
- 手順4：WISEの指定口座情報を入力する
- 手順5：スマートプログラムの無料回数内であることを確認して振込を実行する
住信SBIネット銀行の場合、振込予約機能を使えば深夜や早朝でも手続き可能です。WISEの送金手続きを完了したあと、すぐに振込予約を入れておくとスムーズです。
よくある失敗とその回避方法
振込名義の不一致による入金エラー
最も多い失敗が、振込名義人とWISE登録名の不一致です。WISEでは本人確認済みの名前で入金する必要があり、家族名義の口座からの振込や、旧姓のままの銀行口座からの振込は受け付けられません。入金が反映されない場合、返金されるまでに数営業日かかることもあるため、事前の確認が重要です。
無料振込回数の使い切り
ハッピープログラムやスマートプログラムの無料回数は、WISE以外の振込にも共有されます。家賃の振込やクレジットカードの手動支払いなどで無料回数を使ってしまい、WISEへの振込時に有料になってしまうケースがあります。月初に「今月の無料振込回数の配分」を決めておくと安心です。
振込限度額の確認不足
ネット銀行には1日あたりの振込限度額が設定されています。大きな金額をWISEに入金する場合、限度額を超えてエラーになることがあります。楽天銀行は初期設定で1日50万円、住信SBIネット銀行はスマート認証NEOの利用で1日200万円まで対応していますが、事前に確認しておきましょう。
楽天銀行と住信SBIネット銀行の比較：WISEユーザーにはどちらが有利か
両行をWISEへの入金という観点で比較すると、以下のような違いがあります。
- 無料回数の取得しやすさ：住信SBIネット銀行が有利（ランク1でも月1回無料、ランク2で月5回無料）
- 無料回数の最大数：住信SBIネット銀行が有利（最大月20回 vs 最大月3回）
- ステージ/ランクの維持しやすさ：楽天銀行は楽天経済圏利用者に有利、住信SBIネット銀行はSBI証券利用者に有利
- アプリの使いやすさ：どちらも高機能で大きな差はない
月に1回程度のWISE利用であればどちらの銀行でも問題ありません。月に3回以上WISEへの入金を行う方は、住信SBIネット銀行のほうが無料回数に余裕があり安心です。
一方、楽天カードや楽天市場を日常的に利用している方は、楽天銀行のほうがポイント還元などの総合的なメリットが大きくなります。WISEへの入金頻度と普段の生活スタイルを踏まえて選ぶとよいでしょう。
海外からWISEや日本の銀行にアクセスする場合の注意点
海外に滞在しながらWISEや日本のネット銀行を利用する場合、アクセス制限がかかることがあります。楽天銀行や住信SBIネット銀行は海外IPアドレスからのログインをブロックするケースが報告されています。
こうした場合、日本のVPNサーバーを経由してアクセスすることで問題を解消できます。日本のVPNサービスであればMillenVPNが安定しており、日本のIPアドレスを取得して国内サービスにスムーズにアクセスできます。VPNの選び方や詳しい設定方法については「MillenVPN完全ガイド」で解説していますので、海外からの利用を考えている方は確認しておくことをおすすめします。
さらにコストを抑えるための追加テクニック
送金をまとめて回数を減らす
WISEへの入金回数そのものを減らすことも有効な戦略です。たとえば月に3回の小額送金を行っている場合、月1回にまとめることで振込回数を3分の1に減らせます。WISEの送金手数料は送金額に対する割合で計算されるため、まとめて送っても手数料率は大きく変わりません。
WISEのマルチカレンシー口座を活用する
WISEのマルチカレンシー口座（旧ボーダレス口座）を活用すれば、一度入金した資金を口座内に保持しておき、為替レートが有利なタイミングで両替することも可能です。これにより、入金回数を最小限に抑えつつ、為替コストの最適化も同時に行えます。
海外送金の税務処理も忘れずに
なお、海外送金を定期的に行う場合は、100万円を超える送金について金融機関から税務署へ「国外送金等調書」が提出される点に留意しておきましょう。確定申告時に海外送金に関連する所得がある場合は、適切な申告が必要です。海外送金に伴う税務処理に不安がある方は、国際税務に詳しい税理士に相談することをおすすめします。自分に合った税理士の探し方については「失敗しない税理士の選び方・探し方の完全ガイド」で詳しく解説しています。税理士ドットコムのような紹介サービスを使えば、国際税務に強い税理士を無料で紹介してもらうことも可能です。
まとめ：WISEへの入金手数料は簡単にゼロにできる
WISEへの入金時に発生する振込手数料は、楽天銀行のハッピープログラムや住信SBIネット銀行のスマートプログラムを活用することで無料にできます。ポイントを整理すると以下のとおりです。
- 楽天銀行：ハッピープログラムのステージに応じて月1〜3回の無料振込が利用可能。楽天経済圏のユーザーに最適
- 住信SBIネット銀行：最低ランクでも月1回無料、ランク2なら月5回無料。頻繁にWISEを利用する方に最適
- 振込名義とWISE登録名の一致確認は必須。不一致による入金エラーを防ぐ
- 海外からアクセスする場合はMillenVPNなどのVPNを活用する
まだWISEの口座を開設していない方は、まずWISEの公式サイトから無料で口座を作成しましょう。登録手順や本人確認の流れは「WISE個人口座の登録から初めての海外送金まで徹底解説」の記事で画像付きで説明していますので、初めての方でも迷うことなく手続きを進められます。
振込手数料という「見えないコスト」をなくすだけで、WISEの低コスト海外送金のメリットを最大限に享受できるようになります。今日からぜひ実践してみてください。